¿Qué es una Transferencia de Fondos, qué modalidades existen y cómo se tramita?

Son las órdenes de pago que emite un banco a solicitud de un cliente para pagar a un beneficiario que se encuentra en otro país.
Estas operaciones son aceptadas en todo el mundo, favorecen las transacciones entre compradores y vendedores de distinta nacionalidad, idioma, ley, uso y costumbre.

Dentro de las transferencias de fondos se pueden determinar dos tipos:

• Transferencias de fondos emitidas al exterior
• Transferencias de fondos recibidas del exterior

En lo referente a los datos que debe contener una orden de pago, es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

Transferencia de fondos enviadas al exterior

Del Solicitante: Nombres y Apellidos o Razón Social, dirección, teléfono, número de cuenta a debitar y opcionalmente el concepto de pago.

Del Banco Pagador: Nombre, dirección, ciudad, estado, país.

Para transferencias a USA, es recomendable indicar el número de ABA, código numérico que consta de 9 dígitos (Fedwire Routing Number) del banco del beneficiario y la dirección completa del mismo (ciudad, estado y país).

Para transferencias al Resto del Mundo, es recomendable indicar el código SWIFT, código alfanumérico que consta de 8 u 11 caracteres, del banco del beneficiario y la dirección completa del mismo (ciudad, estado, país).

Existen otros códigos de compensación dependiendo del destino de la transferencia tales como:

• EE.UU - CHIPS (6 dígitos)
• Gran Bretaña, Great Britain SC - Sort Code (6 dígitos)
• Alemania/Germany BLZ - Bankleitzahl (8 dígitos)
• Canadá – CA, Canadian Payments Association (9 dígitos)

De ser estos códigos de su conocimiento es recomendable consignarlos en la oportunidad de su solicitud.

Del Beneficiario: Nombres y Apellidos o Razón Social, importe y moneda, número de cuenta en el banco pagador (si la tuviese), donde el beneficiario recibirá los fondos, país de destino, dirección y teléfono.

Del Banco Intermediario (opcional): Nombre, dirección, ciudad, estado, país, ABA (opcional) o SWIFT (opcional) y el número de cuenta del banco pagador en el banco intermediario.

Transferencias de fondos recibidas del exterior

De instruir el beneficiario peruano la transferencia a su favor, deberá recomendar al ordenante en el exterior tener en cuenta lo siguiente:

El mensaje que el banco del exterior envía al banco local deberá contener claramente y en forma completa el número de cuenta en la cual se abonarán los fondos. En el Banco de Crédito las Ctas. Ctes. y Maestras constan de 13 dígitos y las Cuentas de Ahorros de 14. De indicarse el número de Tarjeta Credimás, considerar que dicha numeración consta de 16 dígitos.

El nombre del beneficiario en el mensaje deberá coincidir con el nombre del titular de la cuenta indicada en el mensaje de transferencia.

En caso de que el beneficiario de los fondos no tenga cuenta se deberá indicar el nombre completo y dirección así como el número de documento de identidad.

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